コラム

 公開日: 2014-01-22  最終更新日: 2015-08-24

資産運用の基本 分散って何?

 こんにちは、おきまつ会計事務所所長の興松です。平成26年1月22日にマネーの達人に寄稿したコラムです。



 さて、前回はNISA制度について簡単に説明するコラムを書かせていただきました。今回は、NISA制度はだいたいわかったけれど、どうやって資産運用を始めればよいかわからないという方のために、資産運用を始めるにあたって、最低限これだけは押さえておきたいことを書きたいと思います。


卵は一つの籠に盛るな


 よく資産運用の本などを見ていると、卵が一つの籠に盛られていて、その中の卵がすべて割れてしまっているイラストを見ることがあります。これは何かというと、資産運用の世界でよく使われる「卵は一つの籠に盛るな」という格言をイメージした図です。

 一つの籠に卵を入れておくと、その籠を落としてしまうと、すべての卵が割れてしまいます。しかし、いくつかの籠に分けておくと、一つの籠を落としたとしても、その他の籠の卵までは割れないということを意味しています。

 つまり、卵を金融商品であると考えると、一つの商品にだけ投資をしていると、その商品の価格が大きく下落したときに、自分の資産も大きな痛手を受けてしまうことを比喩的に表現しているのです。


分散って何?


 それでは一つの商品だけに投資をしないのであれば、どうすればよいのでしょうか?答えは簡単です。複数の商品に分けたり、同じ商品であっても時期をずらしたりして投資をすればよいのです。これが分散投資の基本的な考え方です。

 金融商品は将来の出来事によって価格が変動するため、預言者のような人でなければ適確な予測をすることは難しいのが現実です。専門家でもなかなか正しい予測をすることはできません。そこで、将来は何があるかわからないのだから、将来の予測は半分あきらめて、大きな損失を出さないように資産運用を行うための手法が分散投資であると考えるとよいでしょう。

 複数のアセットを組み合わせる、異なる地域のものを組み込む、購入する時期をずらすなどをすることで、大きな損失を出す可能性を減らすことができます。といいましても、リスクとリターンは基本的に表裏一体の関係にあるので、大きな損失を出さないことは、大きな利益を出さないことにもなってしまいます。しかしたとえそうだとしても、資産運用の基本は分散することです。

 ここまで簡単に分散について書いてきましたが、ご理解いただけましたでしょうか?これからNISA制度を利用して資産運用を始めようという方は、いきなり大きな損失を出して資産運用の世界から撤退することのないように、ご自身の投資スタイルを確立するまでは、分散投資を心がけるとよいでしょう。






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