コラム

2013-10-13

今更聞けないシリーズ③ ノーロード投資信託の、『ノーロード』って何ですか!?

【直近開催の公開セミナー情報】


■10月24日(木)
10:00~13:00
FPとして必須!事業用不動産の収支計画の見方・立て方の基本
http://www.bks.co.jp/seminar/s10/FDS-TAKESHI-SATO-20131024.html


14:00~17:00
日本経済展望!企業の販売戦略・意図・思惑から相場を読む
http://www.bks.co.jp/seminar/s10/KNY-TAKESHI-SATO-20131024.html


■11月2日(土)
10:00~13:00
企業の販売戦略・広報活動の視点から見る企業分析手法
http://www.bks.co.jp/seminar/s11/KNY-TAKESHI-SATO-20131102.html


14:00~17:00
FPとして必須!事業用不動産の収支計画の見方・立て方の基本
http://www.bks.co.jp/seminar/s11/FDS-TAKESHI-SATO-20131102.html



参加希望の方は以下より問い合わせください。

電話:
03-5957-5027

メール:
info@fp-tsp.com



皆さまこんにちわ。
平素より弊社代表のコラムをご開封・購読頂き、誠に有難うございます。



ファイナンシャルプランニングという考え方で、個人法人合わせて延300件以上のコスト削減実績


ファイナンシャルプランナー(FP)として、講演・セミナーを年間150件以上実施

TSPコンサルティング株式会社 代表取締役

佐藤 毅史(さとう つよし)です。


本日は連休の中日。事務所のあります、東京池袋は穏やかな気候の中で買い物をする人で溢れている状況です。

暑くも無く、寒くも無い。穏やかな気候ですが、もうまもなく寒くて堪らない冬になろうとしておりますが、こんな季節の変わり目は意外と体調を壊しやすいもの。是非、体調管理には留意したいところです。


一昨日より連載しております、

今更聞けないシリーズが、思いのほか好評なので、本日は第三弾をお送りします。


過去のバックナンバーは…。

今更聞けないシリーズ① 
投信のアクティブ運用とインデックス運用の違いって、なんですか!?
http://mbp-saitama.com/fp-tsp/column/3050/

今更聞けないシリーズ②
バリュー株とグロース株の違いって、なんですか!?
http://mbp-saitama.com/fp-tsp/column/3051/




本日は、巷やマネー本で良く記されているノーロードファンドについて記します。



 投資信託の運用は、ファンドマネージャーと呼ばれるプロが行います。このときに発生する手数料が、信託報酬と言うもので、毎年一定金額が差し引かれます。

そりゃ人が介在するのですから、人件費的なものが発生するわけであります。



 そして、ファンドマネージャーが運用している投資信託商品を販売するのが、証券会社や、銀行になります。証券会社や銀行は、窓口で投資家に対し、商品の説明などをする代わりに、手数料を徴収する仕組みです。

しかし、ここ数年来、ネット証券やネット専業銀行の普及と共に、コストのかかる窓口業務を廃止、すべてインターネットを通じて投資信託商品の売買をする事が可能になってきました。

それと共に増加してきたのが、対面販売をしないかわりに、手数料を徴収しない、いわゆる手数料無料の投資信託、ノーロード投資信託といわれるものです。

今までの投資信託は、購入する際に、必ず手数料が必要でした。06年8月時点での日本における投資信託販売手数料の平均は、投資額の約2%です。

つまり100万円投資すると2万円を業者に持っていかれ、実質的に投資できる金額は98万円に目減りしてしまいます。その分、将来のリターンが確実に減る事になりますので、この2万円はバカに出来ません。

現在ネット証券を通じて、同程度の金額100万円の現物株の売買をすると、手数料はたかだか1000円前後です。

それを考えると、投資信託の手数料2万円が、いかに高い買い物をさせられているかが、お分かりになるかと思います。

 毎月積み立て型の投資信託の場合、毎月2%前後の手数料を取られる事になります。業者の勧める投資信託は、ほぼ間違いなく、手数料の高いものですから、投資を仕様と考えている皆さんは、投資信託の吟味に当たっては十分な注意を払いたいものですね。


ネット証券やネット専業銀行を利用して、手数料無料、ノーロードの投資信託を選択したいものです。


勿論手数料が安いからよいというものでもなく、当然、元本保証の商品でないため、購入した価格よりも値下がりして、元本割れ(損失)をこうむる可能性もあります。

特に欲を出して、資産のかなりの割合を新興国への株式投資に当ててしまったり、IT株や店頭公開株など、偏ったポートフォリオの商品に集中投資してしまった場合に、大きな損失をこうむる可能性があります。

ですから、投資する際には自己責任の原則は当然として、その投資スタンスについても明瞭にしたうえで、どういう割合で資産配分を行うのか、特に留意しながら行うのが良いかと思います。



最後まで購読頂き、ありがとうございます。




もしご興味ありました方は、宜しければ一度弊社HPで小生のセミナー風景等も見てみてください。
ユーチューブで無料視聴出来ます。良ければご覧になってください。
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著作に興味を持っていただけた方は、良ければ下記のアマゾンURLよりお買い求めください。
リアル書店でも大体的に展開しております。
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