コラム

 公開日: 2012-09-14 

顧客志向とは何か!? 銀行・証券・保険会社の実態について

皆さまこんばんわ、本日は金曜日。

飲み会中の方から、お勤めの方までお疲れ様です。TSPコンサルティング株式会社

代表取締役 ファイナンシャルプランナー(FP)の佐藤毅です。

今日の午前中は軽くオフ、午後より打ち合わせを一件取り組みました。

早いもので来年1月開催予定の大規模な会合のセッティングに向けて着実に進んでおります。

来年2月の予定が決まっている様な状況下、早く2013年の手帳が欲しいな…。

そんな気持ちにさせられております(早いな…)

さてさて、先日とある老夫婦より資産運用に関するご相談を承りました。

聞くところ、銀行に勧められるままに外貨預金を始め、
1€=¥160
1$=¥130

の頃から外貨預金を始めたとの事。円高による目減りが半端な額で無く、ロスカット(損切り)を検討しているも、ドルコスト平均法で買い続ける様に提案を受けた。

そして証券会社に勧められるままに、商品性もよく聴かずに

ハイ・イールド債なるものを積立で購入しているが、基準価額の下落で大きく元本割れ。

「プロだと思って信じて購入したのに、もう何を信じたらよいのか分からない!」

というお悩みを抱えてのご相談でした。


銀行、証券、保険会社の各社は確かに金融会社として、プロを養成することが使命であります。


しかし、そのプロは
「業界の知識人」
としてではなく、

「販売のプロ」

になっているということなのです。

実際にはその商品性も良く知らずに、販売するためのセールストークや営業手法等の術を学んだ人が実に多いのです。

金融機関の収益構造を考えるとわかりやすいと思います。

彼らは、販売した手数料で儲けているのです。

外貨預金等が分かり易いのですが、

円→外貨
の時にも交換手数料を引かれます。

勿論、外貨→円
にする時にも交換手数料を引かれるのです。

そう、購入の度に手数料がかかるのです。
都合良く金融機関の勧める商品を購入するのは、彼らの収益の歯車の一部になっていることにほかならないのです。

勿論、購入者に対して適切な商品を勧める金融機関がないわけではありません。
しかし、圧倒的に購入者利益に反した営業を展開しているのは間違い無いと言えます。

金融機関の人にとっては、

自分の営業成績は大事。

でも、お客様が儲けようが損しようが関係ない。

のです。
これが現実です。非常に苦しいですよね。それを知っていて販売する金融マンも居れば、知らずにガンガン販売する営業マンもいます。

生きるためには、致し方ないのかも知れませんね。でも、ファイナンシャルプランナーとしてはやはり消費者の利益になることを提案したいと思っております。


皆さまは、今どのような金融商品に投資してますか?

どのようなきっかけ、動機で購入する事になりましたか?

今一度、振り返って見ても良いかもしれませんね!


最後まで購読有難うございました。

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TSPコンサルティング株式会社
代表取締役  佐藤 毅


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