コラム

2012-11-11

相談事例を元に類型した、弊社の所感~貯められない人の行動特性とは~

平素より弊社代表のコラムをご開封・ご購読頂き誠にありがとうございます。

①ファイナンシャルプランニングという考え方で、
 個人・法人併せて延300件以上のコスト削減実績
②年間100件以上の企業研修・講演活動を実施する

TSPコンサルティング株式会社 代表取締役 
佐藤 毅(さとう つよし)です。


昨日は一日中家に引き篭り、講演資料の作成及びクライアント様の事業計画書やライフプランニング表の作成を行っておりました。現在の仕事を行うようになってからの気付きなのですが、数字というのは嘘をつかないという事を日々痛感させられております。

生きるためなのかも知れませんが、一部の悪意ある営業マンや業者の話術や営業セールスに乗せられて購入した投資用不動産や保険、返済余力を越えた無理な住居ローンの利用など。

見直せば見直すほどに、キャッシュフロー表の数字は残酷な結果を投影しているのです。私が独立した目的は、特定の社の利益に囚われずに、本当に必要なものを必要な分だけ提案する事でクライアントの利益に叶う様なライフプランニングを実施したいと考えているからです。

先日、私の起業当初の熱い想いを呼び起こしてくれる素晴らしい出来事があり、上記のコメントを書かせて頂きました。ひとりでも多くの方に、ファイナンシャルプランニングという考え方を普及して行きたいと考えております。


さてさて、本日はもう定番となっております、貯金学のススメシリーズの拡大版でございます。

弊社の方に家計診断のご用命をくださるクライアント様の許可を頂き、総じて多い見直すべき人の類型を弊社の方でまとめさせて頂いたので、それを皆様に共有して参ります。

それではご覧下さいませ。
~TSP家計診断カルテ~
①将来が不安なのよ病
症 状:漠然とした老後の不安の為か、家計簿もみっちりつけているA子さん家庭。食卓に出るのは、
    豆腐ともやしのスーパーアイディア料理。これには元調理師の小生も脱帽。夫婦と育ち盛り
    の子供二人で食費が月4万円と素晴らしい根性なのだが…。
    将来に備えてか、個人年金保険やら、養老保険で月6万円も拠出している状況に…。

処方箋:バランス感覚改善の薬を処方
    →過度な節約は、節約の本質を見失ってしまい本末転倒な結果に…。ある程度は家庭の中で余裕をも    たせて、楽しい節約ライフを過ごす様に提案。また、老後を過度に気にしすぎて現在の家計が火の    車ではまさに本末転倒。今の繰り返しが未来なので、当座の生活を重視するようにパラダイムシフ    ト!


②ちょっとだけ、贅沢なのよ病
症 状:衣服やカバン。身に付ける小物類に至るまで全てがブランドモノで統一されているB子さん。
    食べるものにもこだわりがあり、全て無農薬か有機栽培の国産にこだわり続けている。
    良いモノ・素材は長持ちで、体にもお財布にも優しい!と豪語するも、クレジットカードの
    リボルビング払いが相当溜まっており、家計はショート寸前の所に…。

処方箋:バランス感覚とメリハリをつけなさいの薬を処方
    →確かにブランドモノは良い物もあります。では価格が10分の1のユニクロのシャツは、その耐久性    も10%しか持たないのでしょうか!?そうではないはずです。勿論お金を掛けるところには掛けて    もOKです。しかし、無尽蔵にあるわけではないので、お金においても‘選択と集中’が肝要である    

③周囲の皆と同じなのに、どうしてなのよ病
症 状:セミリッチ家庭として、旦那さんは商社勤務。家はベイエリアの高層マンション。ご近所付合い
    にも積極的なC代さん。口癖は、「皆と同じなのに、何故か貯まらない!」
    それもそのはず、車は2台所有&子供一人に習い事を6つも通わせ、自分は贅沢ランチ&カフェでの
    おしゃべり。何か欲しいとなると、クレジットカード決済で購入し、月末は帳尻合わせの家計で毎
    回火の車。家計はショート寸前の所に…。

処方箋:「人は人」 自分軸を持ちましょう病
    →自分軸を持ち、本当に必要なものだけを購入する様にしましょう!何でもかんでも購入していた
    ら、お金がいくらあっても足りません!是非自分軸を持ち、無駄な買い物をしない様にしましょ
    う!


以上が弊社のご相談に伺った方の中の類型になります。
家計診断をしていて思う事。それは、お金の悩みは人それぞれにあるという事です。
月収20万円の人にも、月収100万円の人にもお金の悩みはそれぞれあるという事です。弊社でも様々な家庭の家計診断を行う中で、その事に気付きました。

勿論、この事例だけではありません。公表してOKな事例をオープンにしておりますから、もっと凄い事例も有ります。
是非、FPに相談されたい場合、実績豊富な方へ相談を検討されては如何でしょうか?

最後まで購読ありがとうございました。

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