コラム

 公開日: 2015-10-04 

住宅を購入する時・夫婦連帯保証をどう考えますか②

「 住宅ローンをご夫妻で組む 」 ということが増えた時代は、約20年前くらいからでしょうか。
それ以前には 「 親子住宅ローン 」があり、2世帯の勧めがありました。
男女ともが一定の職業に就き、一生働くことが、働けることが当たり前に感じた時代とも言えます。
しかし、その後の日本の経済状況や倫理観の変遷は、
この住宅ローンに大きな影響を及ぼしています。

それが今の時代、大きな足かせというか、
大きな問題になっている事例をたくさん目にします。
基本は、ご夫妻の離婚です。

「 住宅ローンをご夫妻で組む 」ということは、持ち分を決めてのローンです。
例えば収入に合わせて5:5もあれば6:4など。
それは、自分の持ち分だけの責任ではなく、万が一の時には相手側の責任も負うという内容です。
連帯保証人とは、そういう内容のもとにローンを組むことなのです。
離婚などで生計を別にする場合でも、2人に等しくその責任はついてきます。
2人の収入を合わせて大きなローンを組んでいるので、万が一の時に、
1人にその返済を迫られたらもうお手上げです。

このような内容によって、近年は住宅が維持できなくなり任意売却や競売が増えているのです。



以前のお客様のお話です。
突然ご主人様から電話があり、相談にのってほしいとのこと。とんでいきました。
内容は、奥様が他の男性と付き合うようになり、子供を連れて家を出てしまったと。
ローンはご主人様1人では返済ができません。
また、淋しさやいら立ちや困惑がいっぱいでした。
奥様にお電話すると、戻る気持ちもないので住宅を売却してほしいという内容でした。
しかし問題があります。
住宅設備をあげて太陽光発電やウッドデッキなどを取り付けてお金をかけた家にされていたことで、
借りた金額がとても大きかったのです。
私が査定した住宅価格は、住宅ローン残債より600万円~700万円低かったのです。
この金額が穴埋め(用意)出来なければ通常売却できません。
ご両親様にお願いするとか、何かの手立てがなければ売却は無理なのです。
今回は、奥様に非があるので、そちらのご両親に出してもらいたいというご主人様。
新しい生活に夢を見ている奥様は怒り出します。
双方の親御さんも交えて、話合いもしました。
しかし、話はまとまらず、最終的に任意売却となりました。
負債に関してはご両親様からお借りして返済することとなりました。
ご主人様・奥様ともに大きな負債を背負って、新しい生活を始めることになりました。
初めて相談依頼を受けてから全てが落ち着くまでに1年半の期間がかかりました。
ですが全てが落ち着くといっても、2人とも大きな借金を抱えてのこと。
これからの方がもっと厳しく辛いのではないかと思えてなりません。

ちなみに、今でもたまにご主人様からお電話いただきます。
息子のように思える方なので、一日も早く明るい笑顔で再会したいと心から願っています。

離婚には山のようにドラマがありますが、
その中ではあまり語られない住宅ローンのこと、売却のこと、自己破産のことなど、
人と家は相身互いなんだと、つくづく思うのです。

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